Maandlasten hypotheek berekenen
Bereken direct je bruto en netto maandlasten
Met rekenvoorbeelden per bedrag
Wil je weten wat je maandelijks kwijt bent aan je hypotheek? Op deze pagina leggen we uit hoe maandlasten werken, wat het verschil is tussen hypotheekvormen, en geven we concrete voorbeelden per hypotheekbedrag.
Wat zijn maandlasten van een hypotheek?
De maandlasten van je hypotheek zijn het bedrag dat je elke maand betaalt aan je geldverstrekker. Dit bedrag bestaat uit twee onderdelen:
Hypotheekrente: Het bedrag dat je betaalt voor het lenen van het geld. Dit is aftrekbaar van de belasting.
Aflossing: Het bedrag waarmee je de lening terugbetaalt. Bij een aflossingsvrije hypotheek is dit €0.
Maandlasten per hypotheekbedrag
Hieronder vind je concrete voorbeelden van maandlasten voor verschillende hypotheekbedragen. We rekenen met een annuïteitenhypotheek, 4% rente, en 30 jaar looptijd. Let op de bedragen zijn een indicatie.
Hypotheek €200.000
- Netto: ±€780/maand
- Rente: €667/maand (start)
- Aflossing: €288/maand (start)
Hypotheek €250.000
- Netto: ±€970/maand
- Rente: €833/maand (start)
- Aflossing: €361/maand (start)
Hypotheek €300.000
- Netto: ±€1.150/maand
- Rente: €1.000/maand (start)
- Aflossing: €432/maand (start)
Hypotheek €350.000
- Netto: ±€1.340/maand
- Rente: €1.167/maand (start)
- Aflossing: €504/maand (start)
Hypotheek €400.000
- Netto: ±€1.530/maand
- Rente: €1.333/maand (start)
- Aflossing: €577/maand (start)
Hypotheek €500.000
- Netto: ±€1.900/maand
- Rente: €1.667/maand (start)
- Aflossing: €720/maand (start)
Bruto vs netto maandlasten: wat is het verschil?
Het verschil tussen bruto en netto maandlasten is essentieel om te begrijpen wat je daadwerkelijk kwijt bent:
| Type | Uitleg | Voorbeeld (€300.000) |
|---|---|---|
| Bruto maandlasten | Het totaalbedrag dat je maandelijks betaalt aan rente + aflossing, vóór belastingvoordeel. | €1.432/maand |
| Netto maandlasten | Wat je daadwerkelijk kwijt bent na hypotheekrenteaftrek. Dit is wat van je rekening gaat. | ±€1.150/maand |
Maandlasten per hypotheekvorm
Wanneer je een hypotheek afsluit, heeft de vorm die je kiest veel invloed op je maandlasten.
De annuïteitenhypotheek is een populaire keuze omdat je gedurende de rentevaste periode een vast maandbedrag betaalt. Het nadeel is wel dat je in het begin vooral rente betaalt en relatief weinig aflost.
Bij een lineaire hypotheek liggen de maandlasten in het begin hoger, maar deze dalen elke maand omdat je steeds minder rente betaalt.
Een aflossingsvrije hypotheek heeft de laagste maandlasten, omdat je alleen rente betaalt en niet aflost. Dit kan aantrekkelijk zijn als je lage maandlasten belangrijk vindt.
Zelf je hypotheek maandlasten berekenen
Wil je zelf je maandlasten berekenen? Gebruik deze calculator:
Bereken je maandlasten
Dit zijn de formules die worden gebruikt:
Lineaire hypotheek (eenvoudig)
Formule: Maandlast = (Hypotheekbedrag × jaarrente ÷ 12) + (Hypotheekbedrag ÷ looptijd in maanden)
Voorbeeld €300.000, 4% rente, 30 jaar:
(€300.000 × 0,04 ÷ 12) + (€300.000 ÷ 360) = €1.000 + €833 = €1.833/maand (eerste maand)
Annuïteitenhypotheek (complexer)
Formule: M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ – 1]
Waarbij: M = maandlast, P = hoofdsom, r = maandrente, n = aantal maanden
Wat doen jouw maandlasten als de rente stijgt of daalt?
Bij een rentevaste periode liggen je maandlasten vast voor de gekozen termijn (meestal 10, 20 of 30 jaar). Daarna onderhandel je opnieuw. Een rentestijging van 1 procentpunt kan flink doortikken:
Hypotheek 300.000 euro, annuïtair, 30 jaar:
| Rente | Bruto maandlast | Verschil t.o.v. 3,75% |
|---|---|---|
| 3,25% | € 1.305 | – € 84 |
| 3,50% | € 1.347 | – € 42 |
| 3,75% | € 1.389 | Basis |
| 4,00% | € 1.432 | + € 43 |
| 4,50% | € 1.520 | + € 131 |
| 5,00% | € 1.610 | + € 221 |
Een rentestijging van 0,5 procentpunt kost je dus circa 45 euro per maand per ton hypotheek. Voor wie nu een nieuwe rentevaste periode kiest, is dat een goede check: kun je een eventuele stijging na afloop van de rentevast-periode dragen?
Hoe kies je je rentevaste periode?
Bij stabiele rente kies je doorgaans een langere rentevast (20 of 30 jaar) als je zekerheid wil, of korter (10 jaar) als je verwacht dat de rente daalt. Een onafhankelijke adviseur rekent door wat in jouw situatie verstandig is. Wij bespreken altijd minimaal drie scenario’s voordat we een advies geven.
FAQ
Veelgestelde vragen
Welke hypotheekvorm heeft de laagste maandlasten?
Een aflossingsvrije hypotheek heeft de laagste maandlasten omdat je alleen rente betaalt. Let wel op: je bouwt geen aflossing op en bij nieuwe hypotheken is de rente niet aftrekbaar. Een annuïteitenhypotheek heeft vaste maandlasten, een lineaire hypotheek begint hoger maar daalt elke maand.
Kan ik mijn hypotheek maandlasten verlagen?
Ja, er zijn meerdere opties: 1) Hypotheek oversluiten naar een lagere rente, 2) Rentemiddeling aanvragen bij je huidige geldverstrekker, 3) Extra aflossen om je rentedeel te verlagen, 4) Een langere looptijd kiezen (let op: je betaalt dan meer totale rente), 5) Je tariefklasse verbeteren als je woningwaarde is gestegen.
Wat is het verschil tussen annuïteiten- en lineaire maandlasten?
Het verschil tussen annuïteiten- en lineaire maandlasten zit in het aflostempo. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bruto bedrag zolang je rente vaststaat: eerst vooral rente, later vooral aflossing. Bij lineair los je maandelijks een vast deel van de hoofdsom af, dus je begint hoger en zakt elke maand. Bij 350.000 euro tegen 4 procent kruisen de lijnen rond jaar twaalf en scheelt lineair bijna 41.000 euro rente. Wat bij jouw budget past, lees je in de vergelijking van annuïtair en lineair.
Hoe veranderen mijn maandlasten als de rente stijgt?
Een rentestijging van 0,5 procentpunt kost je ongeveer 45 euro extra per maand per 100.000 euro hypotheek. Bij een hypotheek van 300.000 euro is dat 135 euro per maand. Tijdens je rentevaste periode merk je hier niets van: je betaalt wat in je offerte staat. Pas bij een nieuwe rentevaste periode geldt de actuele marktrente. Reken daarom altijd door wat je betaalt bij rente 1 of 2 procentpunt hoger dan vandaag.
Tellen de rente-maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek mee voor de hypotheekaftrek?
Voor hypotheken afgesloten vóór 1 januari 2013 wel: die mogen tot 30 jaar na afsluiten aftrekken. Voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken (vanaf 2013) niet meer. Wie ná 2013 een nieuwe woning kocht en een aflossingsvrij deel afsloot, kan dat aflossingsvrije deel dus niet aftrekken. Daarom kiezen vrijwel alle starters voor volledig annuïtair of lineair, omdat alleen die vormen het belastingvoordeel houden.
Hoeveel kan ik maximaal lenen voor een hypotheek in 2026?
Maximaal 100% van de marktwaarde van de woning. Het bedrag dat je kunt lenen hangt af van je bruto jaarinkomen (Nibud-normen), je vaste lasten (leningen, alimentatie), het energielabel van de woning (tot 50.000 euro extra bij label A++++ met garantie) en de gekozen rente. Reken globaal op 4,5 tot 5 keer je gezamenlijke bruto jaarinkomen voor twee vaste contracten zonder leningen.
Slimme oplossingen bij Slimmehypotheek.nl
Wij zijn geen standaard hypotheekadviseur. Wij zijn er juist voor mensen met een ingewikkelder profiel.
Je krijgt bij ons:
reviews
Dit zeggen onze klanten
Maandlasten hypotheek berekenen
Vraag vandaag nog jouw gratis hypotheekgesprek aan en ontdek wat jij echt kunt.