Hypotheek en persoonlijke lening
Persoonlijke lening naast hypotheek
Hypotheek met persoonlijke lening
Je hebt een persoonlijke lening lopen en wilt een hypotheek aanvragen. Of je hebt al een hypotheek en overweegt een persoonlijke lening ernaast.
In beide gevallen heeft dat directe gevolgen voor je financiële situatie. Een persoonlijke lening naast je hypotheek verlaagt namelijk je leencapaciteit, soms met tienduizenden euro’s.
Persoonlijke lening naast je hypotheek: hoe werkt de berekening?
Wanneer je een hypotheek aanvraagt, voert de geldverstrekker een BKR-toetsing uit. Alle lopende kredieten worden hierbij meegenomen, inclusief je persoonlijke lening. Het openstaande bedrag van de lening wordt in mindering gebracht op je maximale hypotheek.
De geldverstrekker kijkt hierbij naar twee dingen: het oorspronkelijke leenbedrag dat bij het BKR geregistreerd staat en de daadwerkelijke restschuld. In de meeste gevallen wordt het BKR-bedrag aangehouden, tenzij je kunt aantonen dat je al een deel hebt afgelost.
Hypotheek verhogen of persoonlijke lening
Dit is de meest gestelde vraag: is het slimmer om een persoonlijke lening af te sluiten of om je hypotheek te verhogen?
In de meeste gevallen is het financieel voordeliger om je hypotheek te verhogen, maar dat hangt af van je situatie en het doel van het geld. een persoonlijke lening is sneller geregeld maar duurder. Je hypotheek verhogen kost meer tijd en papierwerk, maar levert een lagere rente op en heeft geen extra impact op je leencapaciteit via het BKR.
Hypotheek afsluiten met persoonlijke lening: wat checkt de bank?
Wil je een hypotheek afsluiten terwijl je een persoonlijke lening hebt? Dan beoordeelt de geldverstrekker je aanvraag op drie onderdelen.
- BKR-toetsing: je lening staat geregistreerd met het oorspronkelijke leenbedrag. Heb je al deels afgelost, dan kun je een aflosnota opvragen zodat de bank met het lagere restbedrag rekent.
- Toetsinkomen: de maandlasten van je lening worden afgetrokken van je beschikbare ruimte voor woonlasten.
- Betalingsgedrag: heb je achterstanden gehad, dan staat er een negatieve BKR-codering. De meeste geldverstrekkers wijzen je aanvraag dan af. Een herstelde codering (H-code) blijft vijf jaar zichtbaar, maar wordt door sommige partijen wel geaccepteerd.
Hypotheek en persoonlijke lening: de impact per bedrag
| Persoonlijke lening | Geschatte verlaging hypotheek | Impact |
| € 2.500 | € 12.500 – € 20.000 | Beperkt |
| € 5.000 | € 25.000 – € 40.000 | Merkbaar |
| € 10.000 | € 50.000 – € 80.000 | Groot |
| € 20.000 | € 100.000 – € 160.000 | Zeer groot |
Alternatief: lening opnemen in je hypotheek
Heb je al een persoonlijke lening en wil je deze kwijt? In sommige gevallen kun je de lening oversluiten naar je hypotheek. Daarmee profiteer je van een lagere rente en lagere maandlasten. Lees er alles over in ons uitgebreide blog: Persoonlijke lening oversluiten naar hypotheek.
FAQ
Veelgestelde vragen
Kan ik een hypotheek afsluiten met een persoonlijke lening?
Ja, een lopende persoonlijke lening is geen automatische reden voor afwijzing. Wel verlaagt het je maximale hypotheek. De geldverstrekker beoordeelt of je met de gecombineerde lasten (hypotheek en lening) voldoende financiële ruimte overhoudt. Bij kleinere leenbedragen en een goed inkomen is het in de meeste gevallen mogelijk.
Is het beter om eerst mijn lening af te lossen of tegelijk een hypotheek aan te vragen?
Als het financieel haalbaar is, is het altijd voordeliger om je lening eerst af te lossen. Je krijgt dan een hogere maximale hypotheek en je hoeft geen dubbele lasten te dragen. Kun je de lening niet volledig aflossen? Dan helpt ook een gedeeltelijke aflossing, mits je een actuele aflosnota kunt overleggen aan de geldverstrekker.
Mag ik een persoonlijke lening gebruiken als eigen inbreng voor mijn hypotheek?
In theorie kan het, maar in de praktijk wordt het sterk afgeraden en door veel geldverstrekkers niet geaccepteerd. De lening verhoogt namelijk je totale schuldenlast en verlaagt je leencapaciteit. Bovendien controleren geldverstrekkers de herkomst van je eigen inbreng. Een lening inzetten als eigen geld wordt als risicovol gezien.
Slimme oplossingen bij Slimmehypotheek.nl
Wij zijn geen standaard hypotheekadviseur. Wij zijn er juist voor mensen met een ingewikkelder profiel.
Je krijgt bij ons:
reviews
Dit zeggen onze klanten
Hypotheek naast persoonlijke lening?
Een persoonlijke lening naast je hypotheek is mogelijk. Met eerlijk advies, inzicht in je opties en slimme begeleiding is een hypotheek met persoonlijke lening echt mogelijk.